貸款利率對房市的可能影響

首先提醒的是貸款買房時，每個月的貸款多寡基本上是根據利率的高低而不同；簡單的說，利率越高，每個月的月付額也會相對的越高，而未來利率的趨勢也是我們在討論買賣房子的時機時，通常會用利率的走向來作為其中的一個重要的觀察指標。

十一月二十五日的華盛頓郵報中有一篇關於貸款利率的報導，其中說到即將升高的利率可能會對有意在最近的未來的購屋者有著一定程度的影響，報導是這樣說的：

銀行貸款協會宣布準備在未來的一年內將利率調升到4.8%，預計在2017年能夠調到5%的水平，這將是2007年房市泡沫後貸款利率調幅最大的一次。

報導中也引用了美國房地產協會的專業網(realtor.com)，對此一可能決定所提出的一個評論：

 ...估計如果貸款每半年升半息這樣的一個決定，將至少約有7%的貸款申請者，會在申請貸款時會有困難或是無法通過審核....

這樣的一個升息是不是就代表明年開始就不是個買房的好時機呢？當然不是這樣的，提出來主要是用來說明利率的升高對有意購屋的讀者，為了要順利能貸款買房，可能會有的兩個影響：需要準備更高的首付，或是降低標準買比較便宜的房子。以下請讓我用一個圖表來說明，利率每升高0.25%時，貸款對購屋者的購買力的影響：

相信由以上的這張參照表中可以暸解，雖然說買方的理想房價在四十萬，用20%的首付來計算，如果利率由2015前上半年的3.75%，再調升一個百分點到未來的4.75%時，為了有能夠維持同樣每個月的貸款月付在$1800左右的貸款額，貸款人那時將必須將理想房價由四十萬減少三萬或更多，也就是需要降低至少約7.5%的標準，或者提高首付的百分比，才有可能可以達到這樣一個理想的目標。

 以上提出一點簡單的分析來正在考慮或是觀望是否應該買房的讀者做為參考。