買房前的三個考慮

如果現在的您很困惱是否買房，你身旁的親朋好友，不管認不認識的，相信都會給一堆的買房建議或忠告，這些意見如果靜下心來回想，大多數的人多會發現這些認為對你是最好的意見，往往不見得是以你的需要的考慮為出發點，也鮮少有去考慮目前的房市的趨勢的意見，更不用說這些建議是不是真正的會考慮到是否當下是否是買房的好時機。這麼說吧，買房對任何人來說都可以算是生命中最昂貴的消費之一，可是房地產不同於股票期貨，是唯一你不但可以感覺得到，還可以「摸」得到，甚至可以「用」得到，不用住在巷子底，也可以預見回報一種被稱為「物業」的投資，因此在考慮是否應該買房，是不是買房的好時機，我認為應該至少有三個問題的方向先要釐清。

第一問，為什麼我會想要買房，我有哪些需求。

這也是最重要的一問，這麼多錢砸下去，為什麼？然後你就會發現，很多時候根本和有錢沒錢沒有直接的關係。我的買房手冊裡曾約略提過關於位置的定義或是居家的品質，其實是與買房的需求有直接或是間接的關聯。哈佛曾經對買房的考慮這方面有做過相關的調查，統計歸納出其中前面四個主要的原因：

• 想要安定下來組成家庭，也給下一代有個完善的教育環境。
• 需要有個能夠滿足安全感的地方。
• 不想處處被房東牽制，希望能夠自理家居。
• 家庭組成人口增加，需要個比較大的空間。

先問自己除了錢以外買房的原因，花這麼多錢來買房對本身有沒有好處，為什麼？我買房的需求在哪裡？這些問題的答案會是你買房決定的最主要動機。

第二問，當下房價的趨勢走向為何。

每一季，各地不管官方的，還是非正式的，全國的或是地區性的房地產協會，都會把當季的市場上的交易做個統計公佈給大眾，這個報告會根據賣出的，沒賣出的，還有正在賣的數據來說明並預測未來的房市走向。另外一些例如Pulsenomics的民間團體，也會在差不多同時的每季，對上百個不同行業的專家發出房市信心的問券，這些都可以是你的是否買房時機的參考，或者多數的房地產專業的經紀人也可以有這些的數據可以提供參考。另外，根據最近的統計結果，專家樂觀的預測

• 房價在未來的十二個月還有平均近5.3%的成長空間，
• 全美地平均房價在2019將約是現在的118.1%，
• 即使部分的專家持比較保守態度，但也認為房價在2019時，將會比現在要上漲約10.5個百分點。

這裏我們來看看這張Pulsenomics提供的圖表說明。如果專家的預測準確的話，那麼一間2016市價二十五萬的房子，在四年後有可能的市值將會比買進時平均至少高約$34,000。當然了，在房市的熱區，相信這個數字只會高，不會低。

第三問，貸款利率的未來走向如何。

不管你是用現金還是貸款買房，貸款利率都是一個很好的房市指標，因為房價往往會種種的原因而帶動利率上升。尤其是買房時需要貸款的買方，貸款利率的走向，可能會比房價的考慮要來得重要，為什麼？因為就長期來說，利率的走向會對買房的總成本有很大的影響，連 帶也會影響到原本可以負擔的能力，利率每增加個一點，很有可能會影響到少貸數萬到數十萬原來可以的貸款總數，相對的也要負擔比較多的利息。



最後這裡用上面這張由美國房地產協會( the National Association of Realtors)，美國貸款協會(The Mortgage Bankers Association），以及Fannie Mae, Freddie Mae兩Mae對未來貸款利率趨勢的走向預測的比較圖表，來作為這篇文章的結尾並提供給再考慮是否買房的讀者做為參考。